Если в личном кабинете вы увидели информацию о том, что платежные операции приостановлены, или об этом вам сообщил операционист в банке, ничего не остается, как самостоятельно выяснять причину блокировки счета ООО или ИП и устранять ее. Из этой статьи вы узнаете, как правильно и в короткие сроки разблокировать счет.

Кто может заблокировать счет?

Кроме налоговой, которая поручает банкам блокировать счета подозрительных клиентов, финансовые организации могут сделать это по собственной инициативе. Отдел финмониторинга автоматически отслеживает все операции клиентов, а при блокировке счета, опирается на:

• НК РФ, статья 76 ― о приостановлении операций по счетам в банке;
• ФЗ 115 ― о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма;
• Письмо ЦБ РФ: «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

Почему заблокировали расчетный счет?

ФНС блокирует расчетный счет организации если:

• компания не уплатила налог;
• налоговая декларация была представлена с опозданием;
• организация не отправила электронную квитанцию о получении требований или уведомлений налоговой в течение 6 дней с момента получения;
• компания подозревается в незаконных действиях.

Что может вызвать подозрение у банка?

Опасаясь лишиться лицензии, банк может заблокировать счет ИП или ООО «для профилактики», то есть до выяснения обстоятельств. И, хотя, такая перестраховка может стать причиной потери части клиентов, утрата лицензии для банка – то самое «худшее зло», которого он всеми силами стремится избежать. Обычно подозрения службы финмониторинга вызывает ряд моментов: 

Сомнительная операция

Если вы проводите сделку, не соответствующую сфере деятельности организации, это, как минимум, привлечет внимание.

Номинальный директор

Если у нескольких организаций один руководитель, что является нарушением закона ― см. статью 173 УК РФ, произойдет блокировка расчетного счета пока не будет доказано, что директор не номинальный.

Изменения в учредительных документах

Если банк не оповестили об изменении в Уставе организации, он блокирует счет до тех пор, пока не получит обновленные документы.

Отсутствие компании по указанному адресу

Если при проверке, ООО не обнаружат по адресу регистрации, счет тут же заблокируют.

Уплата налогов менее 0,5% от оборота

Если клиент уплачивает налоги ООО или ИП с личной карты, он не нарушает закон, но для банка такое поведение клиента может показаться подозрительным.

Снятие наличных

Частое снятие наличных с расчетного счета может быть расценено как отмывание денег.

Однотипные платежи

Когда с определенной периодичностью совершаются аналогичные операции с сомнительной формулировкой, это не проходит без внимания банка.

«Тень» контрагента

Получая платеж от предпринимателя из «черного списка», компания автоматически бросает тень на свою репутацию.

Решение суда

По решению суда, счет компании, чей владелец находится под следствием, замораживается.

Как разблокировать счет?

В теории разблокировать расчетный счет очень просто: нужно выяснить причину блокировки и устранить ее. Но на практике это получается не быстро и не так просто. Для разблокировки счета ООО и ИП нужно предпринять следующие шаги:

• связаться с банком и узнать номер и дату решения ИФНС;
• обратиться в отдел камеральных проверок ИФНС, сообщить номер и дату решения по вашей организации и узнать причину блокировки;
• если дело в неуплаченном налоге ― нужно его оплатить, предоставить ИФНС копию платежного поручения;
• если не была подана декларация ― подайте ее;   
• если вы не отправили в ИФНС электронную квитанцию о получении требований или уведомлений ― отправьте ее;
• если счет заблокирован из-за нарушения пункта Федерального закона N 115-ФЗ о легализации, то есть «отмыванию» доходов, собирайте документы, подтверждающие законность операций.

Есть ли возможность вывести деньги с заблокированного счета?

Счет блокируется для приостановления операций и вывести средства с него не представляется возможным.

Для разблокировки необходимо выполнить предписания ИФНС или банка, или через суд снять обвинения в адрес организации.

В ряде случаев возможно проводить первоочередные платежи: уплачивать налоги и зарплату сотрудников.

Как открыть новый расчетный счет, если основной заблокирован?

Банки остерегаются проблемных клиентов и информация о блокировке расчетного счета помешает другому банку заключить договор обслуживания с организацией, чей счет заблокирован.

Как оплатить налоги, если счет заблокирован?

76 статья НК РФ предполагает частичную блокировку счета, при которой ограничение касается  определенной суммы. Остаток может использоваться для уплаты налогов.

Компания «ПРОГРАММЫ 93» более 9 лет успешно работают в этой сфере. Наши специалисты знают все тонкости законодательства и следят за его изменениями, умеют оперативно выявлять причины блокировки счета и успешно их устраняют.

Позвоните по номеру телефона, указанному на сайте или заполните форму обратной связи, и мы возьмем на себя возникшие у вас проблемы и сделаем все, чтобы минимизировать их последствия.